无论是蒸汽机创新、电气创新抑或是信息创新，在历次科技创新开展的波浪背后齐有着金融的“身影”。在发展新质出产力波浪下，“科技金融”当作进击执手和用具被赋予新的历史职责。维持科技创新离不开盘曲融资体系的维持，濒临科技与产业变革的新机遇、新挑战，聚焦科技金融创新，贸易银行正在履历一场从上至下的里面变革：突破传统信贷样式“固有念念维”，从组织架构、授信历程到金融家具，全地方增强盘曲融资金融供禁受科技企业需求的适配性。
传统信贷评价体系重塑
当作“五篇大著述”之首、新质出产力的进击执手和用具，科技金融正成为本年金融界限最炙手可热的关键词，亦是银行赋能产业发展的“主战场”。
越来越多银即将发展科技金融当作进击发展标的之一，从组织架构层面，非凡对科技金融服务的怜爱，通过竖立故意的科技金融中心、科技金融专营支行等，强化对科技金融的告成对接。举例，工商银行领先组建总行科技金融中心，当今已初步变成总行、分行、支行、网点四级联动的专科服务体系；中国银行络续发力科技金融，当今已竖立总行科技金融中心、24家一级分行科技金融中心，在科技资源汇聚区域要点打造科技金融专营支行或特色网点。
昔日，银行传统信贷评价体系常与科技企业的骨子需求错配，科技企业具有轻资产、高成长性的特质，而传统信贷主要基于企业典质和现款流等披发贷款，这使得部分科技企业在授信评审频频时处于不利地位。
为弥补传统授信样式适配性不及问题，多家银行探索构建科技企业专属评价体系，破解科技企业准入、授信费事。以拓荒银行动例，该行创新打造基于“时代流”的科技创新评价体系，将“科技创新”当作企业的中枢资源因素纳入评价系统，效用非凡科技属性，从专利含金量、创新效率含量等多个维度，对企业的创新材干进行全景“画像”，并阐明评价收尾进行辩认化增信维持，提高技术型企业融资可得性。适度2024年6月末，该行科技型企业贷款余额1.8万亿元，较客岁末增长12.31%。
苏商银行推敲院高等推敲员杜娟指出，多家银行推出专属科技企业评价体系，以专利、东谈主才、时代等科技“软实力”评估，代替看资产典质、看财务报表的传统信贷评估样式，巧合裁汰科技企业的融资准初学槛。
科技型中小企业贷款余额超3万亿元
科技金融条目银行不仅提供传统信贷服务，还需要围绕科技企业全人命周期建议多元化服务，这对银行的家具创新材干建议更高的条目。
围绕科技企业“轻资产、高参加、成长快”的融资特征，多家银行围绕不同类型、不同发展阶段的科技企业推出了专属科技金融家具。举例，农业银行针对科技型企业时代含量高、创新材干强、轻资产、高风险等特征，积极研发专属信贷家具，引入科技部火把中心企业创新积分评价，与国度高新时代产业开发区互助推出“火把创新积分贷”；面向科技型小微企业提供低准初学槛的“科技e贷”。同期各分行因地制宜创新特色化的金融家具，举例，投资交易浙江分行推出的“浙科通”，天津分行推出的“津创易贷”等家具。通过健全科技金融家具服务体系，适度2024年6月末，农业银行计谋性新兴产业贷款余额2.63万亿元，比客岁末增长25%。
兴业银行依托“兴业管家”“兴业普惠”平台，提供线上定制化科技金融服务决策，推出优质科创企业专属的“兴速贷”等线上融资家具，并在线下通过投贷联动贷款、常识产权质押融资业务、高技术东谈主才创业贷款等加大科技型企业融资维持。此外，还配套提供支付结算、跨境金融、供应链金融、钞票搞定等金融服务。适度6月末，该行科技金融贷款余额9035.15亿元，较客岁末增长9.25%。
总体来看，银行在科技金融界限已取得初步奏效。东谈主民银行数据潜入，适度2024年三季度末，取得贷款维持的科技型中小企业26.21万家，获贷率46.8%，比客岁同期高0.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高13.2个百分点。
AIC联动银行共同发力
当今银行科技金融创新主要聚焦于银行体系内，但相较于债务融资，股权投资参加限制大、不需要企业如期支付利息或本金，与科技企业高风险、投资周期长的特质更相稳当。
投贷联动业务为贸易银行参与股权融资提供了可能。投贷联动业务是传统信贷与投行、投资等告成融资技能相会通的样式，这种样式主要适用于具有较高成长后劲但又难以取得传统信贷维持的科技型中小企业，尤其是处于初创期和成遥远的企业。
不外，受限于部门或机构间短少风险抵偿或共担机制，银行举座投贷联动业务发展较为冉冉。如何灵验构建投贷联动机制，达成股权投资与信贷服务的灵验勾通，是银行服务科技金融亟待念念考和探索的标的。
在业内东谈主士看来，通过金融资产投资公司（即“AIC”）与银行互助的样式，巧合进一步买通投贷联动业务的风险分管不匹配、利益分拨不平衡等堵点难点，这将对服务科技企业全人命周期的发展变成有利补充。
9月24日，国度金融监督搞定总局《对于作念好金融资产投资公司股权投资扩大试点服务的见告》，对银行参与股权投资业务的进一步放宽，将五大行旗下AIC股权投资试点范围由上海扩大至北京、天津、青岛、深圳、苏州等18个城市，同期放宽股权投资金额和比例规定。而后，5家AIC赓续在试点城市落地股权投资业务。
青岛银行首席经济学家刘晓曙合计，AIC不仅能为科创型企业提供资金维持，还可灵验整合包括银行贷款、债券融资、产业提示基金等多元化融资渠谈，通过提供概述金融服务和业务维持，提高资源配置效率，变成浩繁的协同效应。同期，AIC能依托本人及母公司的客户资源上风，促进企业与高校、东谈主力资源、科研机构等多方资源的精细互助，加快科研效率的贸易化程度，增强商场对科创型企业的信心。
北京商报记者李海颜